Валютная ипотека выгоднее рублёвой?

В наше время ипотечные кредиты в иностранной валюте не так востребованы, как ранее, главным образом из-за опасений заемщиков относительно колебаний валютного курса и предпочтения стабильности.

Однако, если рассмотреть этот вопрос без учета рисков, валютные кредиты часто оказываются выгоднее, чем рублевые. Банки предлагают различные программы ипотеки в иностранной валюте, и разница в процентных ставках обычно составляет около 1,5-2%. Это значительно, учитывая средний размер ипотечного кредита. Например, при покупке жилья за 6 миллионов рублей с первоначальным взносом в 20%, разница в ежемесячных выплатах может достигать 6 тысяч рублей. Таким образом, за весь период кредитования можно сэкономить около миллиона рублей, не учитывая проценты.

Однако заемщик берет на себя значительные риски. Если его доходы получаются в рублях, резкое падение валютного курса может привести к резкому увеличению ежемесячных выплат, что может вызвать серьезные финансовые трудности и даже дефолт. Подобные ситуации уже наблюдались в России во время кризиса 2008 года, когда на фоне общего снижения доходов значительно выросли выплаты по валютным кредитам.

Тем не менее, в настоящее время эксперты утверждают, что резких колебаний валютного курса не ожидается. Доллар, скорее всего, будет укрепляться, оставаясь в пределах 92-93 рубля. Но следует помнить, что финансовые потрясения могут возникнуть неожиданно, и даже при текущей стабильности рынка за 15-20 лет может произойти много изменений. В то же время ставки по валютным кредитам остаются достаточно стабильными и держатся на уровне около 10%.

Пока число желающих взять ипотечный кредит в иностранной валюте на российском рынке остается невелико. По словам аналитиков, лишь 3-4% заемщиков выбирают такие программы. Одной из причин этой низкой популярности является сложность оформления. Все валютные кредиты оформляются индивидуально, так как все расчеты с застройщиком производятся в рублях, что увеличивает риск изменения стоимости и необходимости доплаты. Кроме того, банки считают валютные кредиты более рискованными, поэтому проводят более тщательные проверки.

Можно утверждать, что валютная ипотека является выгодным вариантом для людей с выше средним уровнем дохода, получающих доходы в иностранной валюте. Тем не менее, даже для этой категории лиц рекомендуется сократить срок кредитования до 5-6 лет, чтобы максимально воспользоваться преимуществами. В таком случае имеется возможность получить значительную выгоду. В остальных ситуациях рублевая ипотека остается предпочтительным выбором, чтобы избежать рисков, связанных с колебаниями валютного курса.

Несмотря на потенциальные выгоды от валютной ипотеки, многие заемщики отдают предпочтение рублевым кредитам из-за их стабильности. Пока спрос на ипотеку в иностранной валюте на российском рынке остается невысоким, и многие банки предлагают клиентам рублевые программы с более предсказуемыми условиями.